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[理财] 巨变来临,支付宝们被“收编”!马云囧了,银联哭了

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发表于 2017-8-7 16:21:46 |显示全部楼层
本帖最后由 十里风荷 于 2017-8-7 16:24 编辑

  来源:财经韬略
  8月4日,央行的一份文件,给"非银行支付机构"的"网络支付业务"带来一场天翻地覆的巨震。
  央行宣布:从2018年6月30日起,类似支付宝、财付通等第三方支付公司受理的,涉及银行账户的网络支付业务,都必须通过"网联支付平台"处理。
  下面就是这份文件:

20170807120208713.jpg



20170807120220330.jpg



20170807120230862.jpg


  这是几个意思?四个!
  第一,"央妈"给银联生了个小弟弟,名叫"网联清算有限公司"。银联吃独食的时代终结了。
  也就是说,一直觊觎第三方支付的银联,彻底歇菜。以后第三方支付的事情,由网联来负责(银联只占网联1.55%的股权)。而银联在其核心业务银行卡清算业务上,正面临着"国门全面打开",Visa、万事达、美国运通的全面杀入。
  所以,银联有理由痛哭一场:昔日独享蛋糕的时代终结了,洋鬼子来了,第三方支付也"侯门一入深似海"了。
  第二,从业务管理的角度,央行把第三方支付"收编了",支付宝和财付通的超级金融梦想,遭遇到了天花板。
  下图是即将成立的网联公司的股东名单:

20170807120258510.jpg



20170807120309549.jpg


  注:网联的注册资金是20亿元,上述金额为首次出资金额,股权比例是最终股权比例。
  可以看出,第一大股东就是央行;第二大股东(梧桐树)是外管局的投资平台,常常在股市里翻雨覆雨的国家队成员,可以理解为央行的"孙公司";第六、第七、第八、第九、第十大股东,也都是"央行的人"。
  对于第三方支付机构来说,在"收编"的同时苦乐不均。财付通获得了跟支付宝平起平坐的地位,而且友军京东也跻身第五大股东。相比之下,马云会不会感到不爽?
  第三,央行通过组建网联,把对第三方支付的控制权牢牢抓在手中。
  以前,由于第三方支付机构直接跟各银行对接,就出现了客户交易央行无法监管的情况。
  这很好理解:比如你使用支付宝,从自己的建行账户向朋友的农行账户转账。如果是传统的银行卡汇款,这笔钱从建行出来,进入银联的清算系统,然后到达农行。
  但在第三方支付出现之后,不是这样完成的。你通过支付宝从建行转出的钱,进入了支付宝建行账户;然后,支付宝从自己的农行账户,给你的朋友打了一笔相同金额的钱。这样,除了支付宝,没有一个中介机构、监管机构可以看到这笔交易。这是最令央行不安的,因为央行无法监管。
  所以,网联平台是央行强加给第三方支付的一个中介机构。有人说,网络时代是"去中介化"的,但由于"去中介"的同时完成了"去监管",所以政府不会答应。网联就是这样诞生的。下图,就是网络、银行、央行、第三方支付的关系图:

20170807120415472.jpg


  第四,央行通过网联,获得了更多的金融大数据,这是结束"数据寡头"垄断的重要一步。
  今年7月14日到15日召开了全国金融工作会议,提出了对互联网金融"加强监管"。会议闭幕当天,银行金融研究所所长孙国峰在一个公开论坛上出语惊人要警惕数据寡头!他说:
  可以看到金融巨头产品线的汇集,也有大量的数据,客观上可能会产生数据寡头的现象,可能会带来数据垄断。
  数据垄断比技术垄断更难突破,容易产生所谓的数字鸿沟问题,形成信息孤岛。金融数据依赖于大数据,信息孤岛的形成不利于行业良好的发展行业、生态。
  由此可见,央行对于金融、消费大数据的重视。从目前支付发展趋势看,银联代表的银行卡支付日渐衰微,第三方移动支付才代表着未来。如果没有网联,未来的金融、消费大数据必将被支付宝、财付通等机构垄断,形成数据寡头。所以,争夺这些数据的控制权,也是央行推出网联的重要原因。
  影响:
  网联的推出,对银联是利空,对传统银行是利好。这意味着,银行未来被"第三方支付寡头"奴役的命运可以避免了。
  对于支付宝和财付通们来说,这当然是利空。虽然这两大巨头各占了接近10%的网联股权,但失去了很多想象空间。不过,由于这些"想象空间"事关国家安全,属于国之重器,私人企业不碰也罢。毕竟,这些网络巨头们可以干的事情还有很多。
  对于普通消费者来说,这件事几乎没有任何影响。只是某些人洗钱不太方便了。
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